2008年第6期
（总第22期）
临汾市中小企业网络信息服务中心 2008年8月19日
本期关注
★如何破解中小企业融资难
★帮扶中小企业呼唤社会责任
★中小企业过难关 专家呼吁调整信贷结构支持
★善待中小企业 中国经济方能长治久安
▲如何破解中小企业融资难
当前，中小企业的生存环境急剧恶化，主要表现在信贷收缩、原材料价格上涨、劳动力成本上升、出口市场萎缩，以及人民币升值速度加快等方面。中小企业在内外因素的夹击下，举步维艰，大面积倒闭现象此起彼伏。
中小企业令人堪忧的生存状况，不仅影响到宏观经济的运行，还会使很多人失去工作，带来诸多的社会问题。
我们认为，在中小企业面临的困难中，融资难尽管不是最重要的，但与其他困难相比，解决起来相对容易，因此要帮助中小企业走出困境，目前的一个重要举措应在于拓展企业的融资渠道，破解其融资难瓶颈。
而如何破解这一难题，笔者认为有以下三个途径。
一是以商业信用弥补银行信用的不足。
在信贷紧缩的政策环境下，商业银行受到信贷限额的控制，在选择贷款项目时，出于多方面考虑，会“重大轻小”，中小企业从银行获得贷款的难度增加。
一个完整的产业链一般包括为数不多的大型企业和为数众多的中小型企业，大型企业是产业链的核心，而那些中小型企业作为大型企业的卫星企业，为其提供全方位的配套服务。由于众所周知的原因，大企业获得贷款的难度不大，因此处在同一产业链中的中小企业完全有可能通过要求大企业增加预付款等方式获得资金支持。与中小企业相比，大企业的资信状况较佳，资金紧张程度较低。通过产业链内部虚拟的“信贷市场”运作，大企业向中小企业提供融资支持，可以实现双方共赢。
二是适度放宽金融业的准入条件，允许设立更多的中小金融机构。
我国目前金融业面临的问题一方面是单个金融机构的实力不强，另一方面是金融机构的层次与种类相对单一，特别是缺少足够数量的中小型金融机构。这种金融结构与我国目前的国民经济结构极不匹配，无论是从产值、就业，还是从税收、出口角度看，中小企业在我国的地位举足轻重，而我国银行业的业务重点却基本上是放在大型企业，在金融结构与经济结构之间出现错配。
解决上述问题的根本办法是通过政策鼓励等办法让一大批专注于中小企业融资的中小型金融机构在我国生根发芽。中小金融机构与中小企业具有天然的共生关系，在开展中小企业业务时具有得天独厚的条件，比如本地化经营策略、信息渠道相对畅通、社会资本相对容易获得等，因此中小金融机构队伍的壮大可以在很大程度上缓解中小企业融资难。
三是规范民间金融，使其成为中小企业的一条重要融资渠道。
在当前的国情下，民间金融的作用值得肯定，很多中小企业就是靠亲朋好友集资起家的。在后来的发展过程中，由于正规融资渠道不畅，一些中小企业往往通过民间金融组织(比如钱庄，标会等)或私人间的借贷来获得生产经营所需要的资金。
民间金融作为正规金融的补充，对其一味的打压效果未必好，要区分其性质，加以区别对待。在对待民间金融问题上，宜疏不宜堵。对于一些具备条件的民间金融组织，可考虑将其“扶正”，变身为正规金融。如近日媒体广泛报道的浙江正在全省范围内进行的小额贷款公司的试点工作。可以期待，通过小额贷款公司的试点与推广，地下钱庄等民间金融机构将逐步被“收编”，成为我国金融体系中的有生力量。(谈儒勇、李猛，上海财经大学金融学院)
2008-07-22 第一财经日报
▲帮扶中小企业呼唤社会责任
最近一段时间，中小企业受到前所未有的关注，而这种关注来得十分悲壮，它是以成千上万的中小企业的关门倒闭换来的。中小企业的生存和发展，直接关联千家万户，直接关联国家经济大局。作为中国社会主义市场经济的重要组成部分，中小企业已然成为国民经济发展的生力军。
相关统计显示，中小企业为国家和社会做出越来越多的贡献。2007年，中小企业创造的GDP占全国60%，缴纳税金已经占50%，在经济上可以说占据半壁江山。中小企业的发明专利占66%，研发产品占82%，是中国建设创新型国家的生力军。吸纳了75%的城镇人口就业，同时为75%向城市转移的劳动力提供就业。中小企业在产品技术创新、产业结构调整、区域经济发展、解决城镇就业和农村劳动力转移、提高国民生活水平、构建和谐社会等方面发挥着日益重要的作用，成为构造市场经济主体，促进社会稳定的一支基础力量。
中小企业目前的困局，原因到底在哪里？有人将其归咎于国家货币紧缩政策；也有人言之凿凿地称，中小企业困境同融资难无关。有人认为，中小企业发展已经面临生死考验。也有人表示，近几年是中小企业发展最好的时期。
如何才能帮助这些草根的中小企业渡过难关？有人认为，帮助中小企业人人有责。大企业要通过帮扶中小企业彰显其社会责任。也有人认为，大批中小企业的消亡符合经济规律，现在要着眼于创造更多的绿色与科技的中小企业。
沧海横流，方显英雄本色。从中小企业成长壮大起来的阿里巴巴，也感受到经济衰退的压力。掌门人马云给全公司上下的一封公开信，既感动了阿里巴巴，也正在感动中国。“做好‘过冬’的准备，在严冬中‘深挖洞、广积粮’，酝酿阿里巴巴下一个十年发展计划，帮助中小企业一起度过漫长的‘冬天’。”马云能在此时发出如此倡议着实让人感动。
但在感动之余，我们还能做什么？经济衰退的残酷现实，真切地呈现在我们面前。要战胜经济衰退，我们就必须用心呵护数量巨大的中小企业。而要保护中小企业仅仅依靠马云和阿里巴巴是不够的。
帮扶中小企业需要呼唤社会责任。保护中小企业是政府与各大企业共同的责任。中小企业数量巨大，各个行业的中小企业面临不同的困难。保护中小企业必须被提升到保护民族经济的高度。未来几年，我们可能不可避免地处于调整期，我们需要更多阿里巴巴主动站出来，帮助中小企业渡过难关。我们也呼吁各级政府主管部门拿出更多切实可行的办法帮助弱势行业。
危难之时有福音。正是基于对中小企业的关注，来自亚太地区21个成员国的APEC工商咨询理事会企业家代表将于8月2日至3日聚首杭州，为当前中小企业的发展出谋划策。技术、教育、融资、社会责任，作为当前全球中小企业发展途中最紧要的四大议题，直接关系到中小企业今后的发展潜力和市场竞争力。此次峰会将紧扣这四大主线，针对一系列中小企业关注的热点问题进行深入探讨，打造全球中小企业创新、活力、希望的平台。
中小企业强，则国家强。此次峰会落户中国杭州，不仅体现出APEC对中国日新月异的经济发展的关注，而且也证实了中国中小企业力量的飞速崛起及其在世界经济版图中日益壮大的影响力。我们期待，亚太中小企业峰会能给我们带来新视角、新思路和新建议，帮助中小企业重新在华夏大地形成燎原之势，继而让中国经济辉映全球。作者：程惠建
2008-07-30 国际金融报
▲中小企业过难关 专家呼吁调整信贷结构支持
在日前杭州举行的第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会上，来自政府、企业界以及学术界的多位人士表示，中小企业的“冬天”毫无疑问已经来到，在此背景下，避免大批中小企业倒闭从而引发全面的经济衰退成为各界应共同思考的命题。
据《上海证券报》报道，高盛中国区首席经济学家梁红表示，“在当前的经济形势下，中小企业面临诸多困难，最大的困难是成本不断上升而需求又在缓慢下降，或者说需求的增速在下降”。
这是最近一段时间以来业界的基本共识。自去年以来，中国货币的升值区间已经打开，而上升通道仍在持续中，这使得中国的原材料成本上升和出口渠道受制的状况表现得极为明显。为了控制通胀的压力，央行采取了回收流动性的货币手段，进而导致国内消费形式不明朗，企业普遍出现融资难，这在中小企业群中表现尤为严重。
中国中小企业协会会长李子彬认为，央行提高存款准备金率、加息，以及通过窗口指导的方式，严格限定各个商业银行信贷规模，“这些限制措施对中小企业压力非常大”。他表示，现在相当一部分企业面临资金链断裂的危险。
通过对浙江、重庆、辽宁等地中小企业的实地调研，李子彬对解决中小企业融资问题提出两条建议，其中一条就是要保护中小企业的资金链，当务之急就是对当前一刀切的货币政策进行调整。首先，应该对信贷结构进行调整，“现在的货币政策我个人认为要减少长期贷款，因为总量是一定的，通过减少中长期贷款，可以增加企业流动资金的供给。”其次，从行业上来讲，要把高能耗、高污染企业行业的贷款减少，而对先进制造业、农业粮食生产的贷款一定要增加。
对于中小企业的融资难问题，全国政协副主席白立忱认为应该加快多层次金融体系的建设，尽快推出创业板。
此外，李子彬还认为，应该进一步改革金融体制改革，扩大商业银行对中小企业的支持力度，尤其要发展针对中小企业的中小型商业银行。
目前，不少深处困境的企业都希望依靠政府政策的转变来帮助自己渡过难关，不过与会的专家给这些企业泼了一瓢冷水。梁红表示，对企业来说最重要的是要实现转型。她建议一些做出口的低端企业，尽快考虑转型问题。
据《广州日报》报道，在第二届广东中小企业经济论坛上，国家发改委中小企业司有关负责人透露，今年上半年中国有6．7万家规模以上的中小企业倒闭。作为劳动密集型产业代表的纺织行业中小企业倒闭超过1万家，有2／3的纺织企业面临重整。
2008-08-04 新华网
▲善待中小企业 中国经济方能长治久安
只有在平等竞争环境下，企业才会发挥出竞争力，否则，随时都会面临倒闭之虞。企业如果只能抓住短暂机会，打一枪换一个地方，哪里会考虑如何创新？发挥市场作用，为中小企业松绑，减压，同时，轻徭薄赋，减税，是中国经济长治久安的必然选择。
中国需要较其他国家更高的经济增长速度，否则就会出现严重的失业。所以，当上半年经济增速回落后，宏观调控在很大程度上逆转了既定的政策方向，把促进增长放在了首位。对于今后几个月甚至更长时间之内宏观经济的走势，不容乐观，无论是从自身的历史还是国际比较的角度，中国经济放慢和困难也许只是刚刚开始。所以，政策微调只是治标，尚不足以让经济尽快重拾上升通道，恐怕还需有更为彻底、更为深层的改进，而治本之策，当是扩展市场的力量。
经济学家常把现时中国经济所面对的困境，和上世纪70年代初的日本和70年代末期的美国经济作类比。
30年前的日本，经济正处于黄金时代，可是中东战争引起第一次石油危机，油价几个月就上涨了四倍，同时国内通胀严重，以致爆发经济危机。事后看，在很大程度上，日本是靠企业国际化走出泥淖的。依靠走出去战略，日本解决了国内石油和能源匮乏的问题。日本企业国际化所以能够成功，乃是因为日本不但是制造业大国，而且是创造了众多世界名牌的制造业大国。
70年代末期的美国，情况也跟今天的中国相似。美国采取的办法很简单，一方面美联储实行严厉的紧缩政策，控制货币发行，抑制住通胀势头，同时，里根政府采纳了供给学派的政策主张，实行大规模、永久性的减税。应当说，之后克林顿执政时期经济的长期繁荣，以至于被称为“新经济”，正是在那时孕育的。
日美的做法，对我们最重要的启发就是，必须让企业有活力，有竞争力。日本和美国最终都是靠着自己企业的强大竞争力解决问题的。在日本经济中，政府的作用是很小的，虽然日本政府也制订经济规划，但是那只是指导性的，没有约束力。政府的宽松环境为日本企业成长提供了自由的空间。美国政府管得比日本还少，政府并不控制多少资源，甚至美国的军工企业也是民营的。
中国改革三十多年来，对经济增长贡献最大的，并不是占有社会资源最多的国企，而是中小民营企业。所以，今年大量中小企业倒闭和经济增长速度下降同时出现，就是很容易理解的现象。出口企业的倒闭更严重，日前来自国家统计局的消息说，中国经济对外依存度即进出口总额占GDP比重已经超过了60%，所以，出口企业倒闭的影响也就更大。
中小企业倒闭原因是多方面的，但都与受到不公平待遇有关。比如，贷款难，就是长期存在而未得到解决的问题，浙江地区地下金融形成很大规模就是因为贷款难。当大量中小企业倒闭时，才想起为他们提供贷款支持，就太晚了。反观那些大企业，特别是大型国企，从来也不必为融资担心，无论是上市还是获得银行贷款，对他们都是轻而易举。再比如税负重。当出口企业遇到困难时，我们总是认为他们竞争力不够，不能生产出国际名牌产品，但是却忽略了过重的税负。出口退税，本来是国际惯例，产品在出口前承担了多少税，就应该退多少。可是退税率却不断下降，加上人民币迅速升值，出口企业终于被压垮。而每当美国经济衰退时，减税常常是政府的首选。次贷危机后，美国立即宣布减税，政府还多次出手救助股市和房贷金融机构，很有点同仇敌忾的意味。
只有在平等竞争环境下，企业才会发挥出竞争力，否则，随时都会面临倒闭之虞，企业只能是抓住短暂机会，打一枪换一个地方，根本不会考虑如何创新，提高竞争力。所以，直到今天，中国的出口企业还是利用廉价劳动力，扎堆生产大路货似的完全竞争产品。
中国改革开放三十年来，社会取得的一个基本共识是，市场是比政府更好的资源配置方式。在市场经济道路上，我们究竟走了多远了？有经济学家计算过中国的市场化程度，认为这个程度已经达到70%甚至更高。可是，仔细观察周围，垄断力量似乎依然强大，60%恐怕都是太过乐观的估计。
经济学家对于竞争性市场的有效性已有严格证明，竞争的好处在于可以提高社会的福利，即以最低的价格提供最多的产品。垄断与竞争相反，人们尤其最难以接受行政性垄断，偏偏中国的企业大多属于这种。垄断有诸多毛病，但却非一无是处，它唯一的好处，是垄断者因为不担心竞争，所以有动力和可能去创新。而完全竞争的企业，要应付众多对手，又难以获得利润，如中国的中小出口企业，所以没有动力也没有可能去创新。
有意思的是，即使微软是自己打拼才拥有了一片天下，而且始终在创新，美国司法部还跟它旷日持久地打官司，非要拆解它不可。而中国的一些垄断企业，直到今天仍然是依靠其垄断资源获取超额利润，但基本没有创新能力可言，只是为本部门获取高福利罢了。这样的例子比比皆是，大家心里都明了。
从本月开始，《反垄断法》开始正式实施。很多专家担心，由于对大型垄断企业的法外开恩，以及所需的配套细则远远没有出齐，《反垄断法》可能成为具文。这个担心是有道理的。所以，笔者真诚希望，《反垄断法》能给未来提供一个信号，让垄断势头有所收敛。
发挥市场作用，为中小企业松绑，减压，同时，轻徭薄赋，减税，是中国经济长治久安的必然选择。作者：王福重
2008-08-07 上海证券报
